自賠責保険と任意保険の基本的な違いや特色

公開日: : 最終更新日:2018/02/27 自動車保険

自賠責保険と任意保険の基本的な違いは、自動車の所有者に対して、自賠責保険への加入が自賠法によって強制されていますが、任意保険への加入は自由とされている点です。任意保険は、言わば自賠責保険の上乗せ保険です。ただし、任意保険の場合は人損だけでなく物損も含まれます。ところで、加害車両を運転していた本人に傷害・死亡が生じた場合、これは他人に与えた損害を賠償するという問題ではなくなりますが、任意保険のうちの搭乗者傷害保険によって支払いを受けることができます。

加害車両が破損された場合も他人に与えた物損と言えませんが、任意保険のうちの車両保険に加入していれば支払いを受けられます。任意保険は普通、対人賠償保険、対物賠償保険、搭乗者傷害保険、自損事故保険、無保険車傷害保険を最初から含んで発売されることが多い(自動車総合保険という)ようです。

自動車事故が起きたとき、損害は様々な対象について発生します。たとえば、人間に対して損害(傷害・死亡)を与える場合、これを人損(人的損害)と呼んでいます。被害車両やその積荷、衝突地点のガードレール等の物に対して与える損害を物損(物的損害)と呼んでいます。人損をカバーする保険を対人賠償保険と呼び、物損をカバーする保険を対物賠償保険と呼びます。

自動的にこれらの種類の保険がセット

任意保険に加入すると、たいていの場合には、自動的にこれらの種類の保険がセットされています。しかし、あなたが保険の内容を知らないでいると、結局請求できるはずの保険金を忘れてしまうことになります。また、この保険は対人賠償事故については、加害者に代わって示談をしてくれる示談交渉代行保険という特色も備えています。

自賠責保険は被害者に対し、法律で定めた保険金額だけは救済を受けられるようにしようとの趣旨で考えられた保険ですので、物損は含まれないのが原則です。自賠責保険は対人賠償保険であり、原則として対物賠償保険ではないとされているのです。ここで原則としてと限定しているのは、被害者のメガネ(コンタクトレンズ含む)や着衣などは形式的には物損と考えられますが、人損に含めて自賠責保険からも支払われます。

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